从生命周期的观点来说，25岁至40岁之间，有太多要花的钱：收入波动大，又得存钱买房、买车，还要养活儿女，能存下的钱相当有限；40岁到55岁，正值人生巅峰，职位与收入往往是一生当中最辉煌的阶段。孩子也大概到了中学，开销反而降低；55岁之后，要考虑开始退休养老，风险承受能力也低，很多钱要用在消费上而非投资上。因此，尽管说愈早开始理财越好，但是最有效的理财时间可能就是十年，刚开始的时候要学习难免效果不佳，到老了又因为要保本而失去很多机会。因此，在40岁的理财黄金十年到来前，要做对下面的9件事，即使不会成为巨富，也不至于太穷。1养成记账习惯不管赚多赚少，薪水高低，上班族都应该先养成“记账”的好习惯，除可清楚掌握金钱花费流向外，更可藉此了解各项生活消费的价格，培养对数字的敏感度，未来购物时只要货比三家，就不会太吃亏。2制定下一年度的家庭预算一般来说，家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则，制定年度收支总预算，首先要先知道家庭在未来一年要存多少，有哪些年度支出，一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。3避免独居独居虽然自由自在，却成本高。理财专家最常给年轻人的建议是：结婚前，如果情况允许的话，尽量与父母同住，因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住，也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租，不仅可以住较大的房子，还拥有各自独立的房间，同样可以达到省钱效果！4.晚5年买车5.早10年展开投资6.逢低买进基础股7.早5年买房8.自己存点退休金9.早10年实施退休规划10.最关键的是记得关注“首席理财师” 心怀财富梦的人都必须关注首席理财师 这里有关于理财小白必须要读的理财入门文章1.4年，90后妹子如何从0开始攒到50万2.如何存到人生第一个10万3.小额理财，你必须知道的那些事儿这里有你们最关心的买房指导1.看看这些危险的房地产理财 不要碰！2.在一线城市，如何能做个优雅的房奴3.一个房产开发商的建议：年轻人不要再贷款买房了！这里有理财达人的经验分享1.开源不节流，理财7年买两套房2.理财5年，从月入5千到月入10万元3.快速致富的诀窍：学会在多种模式下赚钱